网贷，全称为网络借贷，是指个人或企业通过网络平台相互借贷的行为。

这些平台通常提供借贷信息发布、信用审核、法律手续、投资咨询、逾期贷款追偿以及其他增值服务等。网贷主要分为两种类型：个体网络借贷（P2P网络借贷）和网络小额贷款。

P2P网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，即“个人对个人”的网络借款。

借款人在平台发放借款标，投资者通过竞标向借款人放贷，实现了投资人与借款人通过网络的形式进行对接，从而完成资金的借出借入。

网络小额贷款则是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。

在当今社会，手机应用程序（APP）所扮演的角色日益重要，不仅提供了便捷的生活服务，还时常推送各类贷款服务。

无论是微粒贷、有钱花等专门的贷款APP，还是抖音、京东、支付、微信等综合性平台上的贷款选项，均凸显了网络贷款在当代社会的普及。

这些贷款产品以快捷、简便的形象示人，似乎任何人在任何时间都能轻松获得贷款。然而，我们必须认识到，网贷与银行贷款在多个关键方面存在显著差异。

1、贷款渠道

在贷款渠道上，网贷主要依赖互联网平台运作，直接连接借款人与贷款方。

这种直接性虽然加快了贷款速度，但也带来了一定的风险。

相比之下，银行贷款则通过传统的金融机构如银行、信用社等进行发放，这些机构通常具备更为严格的审核机制和风险管理措施，从而确保贷款的安全性。

2、贷款利率

在贷款利率方面，网贷的利率普遍较高。这是因为网贷平台需要承担更多的运营成本，包括技术维护、市场推广等。

而银行贷款则因其庞大的资金规模和较低的运营成本，通常能提供更优惠的利率。因此，在选择贷款时，用户需要权衡利率与便捷性之间的关系。

3、办理手续

在办理手续方面，网贷以其简便快捷著称。许多网贷平台仅需用户提供身份证和手机号码等基本信息即可进行贷款申请。然而，这种简便性也伴随着潜在的风险，如信息泄露、欺诈等。

相比之下，银行贷款则需要借款人提供详细的财务信息和资料，如收入证明、征信报告等。

虽然过程相对繁琐，但这些信息有助于银行更全面地评估借款人的信用状况和还款能力，从而确保贷款的安全性。

4、风险控制

在风险控制方面，网贷平台往往面临更高的风险。由于它们不是传统的金融机构，缺乏严格的资金审核和风险控制机制，容易受到欺诈和不良借款行为的影响。

而银行贷款则具备严格的资金审核和风险控制制度。银行会对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估，并采取相应的风险管理措施以降低风险。

5、产品类型

在产品类型上，网贷公司为了吸引更多客户，推出了多样化的贷款产品。这些产品包括短期借款、长期贷款、消费贷、现金贷等，以满足不同用户的需求。

而银行则主要提供几款针对性的贷款产品，如个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款等。这使得用户在选择贷款服务时可以根据自身需求选择不同的产品和服务。

6、安全方面

在安全方面，网贷平台的质量参差不齐，存在一些不正规的网贷平台。这些平台可能存在高利息、高利贷等骗局，给借款人带来严重的经济损失。

相比之下，银行作为受到严格监管的金融机构在保障用户资金安全方面更加可靠。

银行拥有完善的内部风险控制体系和外部监管机制，能够确保贷款资金的安全性和合法性。

网贷和银行贷款虽同为贷款服务的形式之一，但在贷款渠道、利率、办理手续、风险控制、产品类型和安全等方面存在显著差异。

因此，在选择贷款服务时用户应充分了解各种贷款方式的区别和优劣势并根据自身需求和风险承受能力做出明智的选择。

同时用户还应保持警惕避免陷入不良贷款平台的陷阱确保自己的资金安全和合法权益。